הצורך לקחת הלוואה לעסק נובע משלוש סיבות עיקריות. הראשונה היא הלוואה לעסק לשם הקמת עסק חדש, השנייה היא לקיחת הלוואה לעסק לשם הרחבת העסק והשלישית היא לקיחת הלוואה לעסק כאשר העסק נקלע לקשיים כלכליים וחובות.

הלוואה לעסק חדש: כאשר אדם מעוניין לקבל הלוואה לעסק חדש עליו לדעת כי שוק ההלוואות מבדיל בין הלוואה לעסק שעוד לא הוקם וההלוואה היא לשם מימון הקמתו, לבין הלוואה לעסק חדש שפועל מספר חודשים וההלוואה היא לשם מינוף הצמיחה שלו. בכל מקרה כדאי ללווה לבדוק אם יוכל לקבל הלוואה לעסק מקרנות מימון ממשלתיות, בהן יוכל לקבל הלוואה לעסק בתנאים טובים ואף ללא ריבית. גם קרנות הסיוע הממשלתיות וגם הבנקים יבקשו לראות תוכניות עסקיות וגם השקעת הון עצמי של בעל העסק.

הלוואה לעסק לשם הרחבה: לעיתים דווקא עסקים מצליחים ורווחיים הם אלו שבאים לבקש הלוואה. הצורך בהלוואה לעסק במקרים כאלה הוא לשם הרחבת העסק, כמו פתיחת סניפים נוספים או קניית ציוד משוכלל כדי להגביר את ההספק. לכן במקרה בו תתבקש הלוואה לעסק לשם הרחבה צריך להוכיח כי העסק יציב ורווחי ושהתוכנית העסקית שלו במגמת עליה.

הלוואה לעסק לשם הבראתו: עסקים שנקלעו לחובות ולמצוקות כלכליות מבקשים לא אחת לקבל הלוואה לעסק כדי להצילו מפשיטת רגל. אלו מקרים לא נעימים ועל בעל העסק לחשוב טוב אם הלוואה לעסק היא הפתרון הנכון. עסק שנקלע לקשיים צריך לעשות בדק בית רציני לפני שהוא לוקח הלוואה. על העסק מוטלת החובה להתייעל, לחסוך בעלויות ולבדוק מהן הסיבות לכישלון התוכנית העסקית שלו. לעתים בעל העסק יגלה שכלל לא הייתה לו תוכנית עסקית ושהחובות נגרמים מניהול לא נכון. יש לזכור שהלוואה צריך גם להחזיר, הלוואה לעסק היא התחייבות לאורך זמן לתשלומים עם ריבית ועסק שגם כך נתון בקשיים יכול להכניס את עצמו לסיבוכים גדולים יותר בעתיד.

מסלולי הלוואות לעסקים: ישנם שלושה מסלולים עיקריים בהם ניתן לגייס מימון לעסק. המסלול הראשון כבר הוזכר בהתחלה והוא קרנות הסיוע הממשלתיות. המסלול השני הוא הבנקים והמסלול השלישי הוא הלוואות מהשוק הפרטי ומחברות האשראי.

הלוואה לעסק מקרן סיוע: לממשלה ולגופים הומניטרים יש עניין לסייע להקמת עסקים ולשמירת עסקים קיימים לשם עזרה במציאת פתרונות תעסוקה לחלקים באוכלוסיה, ולכן הן מעניקות הלוואות ללא ריבית וללא מטרות רווח. הבעיה עם הלוואות מסוג זה היא הליך בירוקרטי ארוך ומתיש ועמידה בקריטריונים נוקשים.

הלוואה לעסק מהבנק: הבנק הוא בהחלט מקום שיש לפנות אליו לשם קבלת הלוואה לעסק. בבנקים רבים מוצעים מסלולי הלוואה שונים שיותאמו לצרכיו של כל עסק. לשם קבלת הלוואה יש להציג תוכנית עסקית מפורטת שתצדיק את מתן ההלוואה. במקרים רבים ידרוש הבנק גם בטחונות וערבים. ככל שרמת הסיכון של הבנק תהיה נמוכה יותר כך ישתפרו תנאי ההלוואה ולכן מומלץ לעשות סקר שוק ואף להתמקח על גובה הריבית.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

לקבלת הלוואה לעסק מלא את פרטייך

שם
טלפון

* - שדה חובה